راه اندازی صرافی

امروزه استفاده از ارزهای سنتی ، باوجود محبوبیت زیاد ارزهای دیجیتال در بین معامله‌گران، هنوز هم مرسوم است.به همین دلیل صرافی‌ها همچنان نقش مهمی را در تبادلات جهانی بازی می‌کنند. بدون استفاده از صرافی‌ها خرید و فروش در بازارهای خارجی برای بسیاری از افراد مشکل خواهد بود.

اگر شما نیز قصد راه اندازی صرافی و ورود به این صنف سودآور را دارید، باید موارد لازم و اصول راه اندازی صرافی را بشناسید. چنانچه قصد راه اندازی صرافی آنلاین یا فیزیکی را دارید، باید شرایط بانک مرکزی را برای تأسیس صرافی رعایت کنید. در غیر این صورت با مشکلات قضایی پول‌شویی روبرو خواهید شد. در این نوشتار از وب‌سایت نرم افزار حسابداری محک شاپز تمام نکات لازم برای شروع کار صرافی‌ها بیان شده است.

شغل صرافی یکی از محبوب‌ترین شغل‌ها در میان کارآفرینان می‌باشد. صرافی نوع خاصی از شرکت‌های تضامنی یا سهامی خاص با موضوع فعالیت خدمات صرافی از جمله خرید و فروش ارز و سکه طلا می‌باشد. اما برخی از صرافی‌ها علاوه بر معاملات نقدی، حواله ی ارزی را نیز از طریق بانک و مؤسسات اعتباری انتقال می‌دهند. در این نوع از صرافی‌ها خدمات برون‌مرزی نیز از طریق کارگزاران مجاز خارج از کشور انجام می‌شود.

انواع صرافی

پیش از راه اندازی هر کسب‌وکاری باید آن شغل آشنایی کافی داشته باشید. شغل صرافی نیز یکی از کسب‌وکارهای تخصصی در حوزه ارز و پول می‌باشد. با پیشرفت تکنولوژی صرافی‌ها از نظر نوع کسب‌وکار به دودسته صرافی‌های آنلاین و صرافی‌های سنتی یا فیزیکی دسته‌بندی می‌شوند. صرافی‌های آنلاین نیز خود به دودسته متمرکز و غیرمتمرکز تقسیم‌بندی می‌شوند. در مقابل صرافی‌های فیزیکی نیز شامل دودسته صرافی‌های بانکی و صرافی‌های تضامنی می‌شوند. توضیحات انواع صرافی را می‌توانید در قسمت زیر مطالعه کنید:

صرافی آنلاین یا دیجیتالی

با جهانی شدن اینترنت، صرافی‌های دیجیتال برای بهبود کارایی و امنیت دادوستد ارز و پول روی کار آمدند. با به‌وجودآمدن و افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین، اتریوم، دوج کوین و … در دهه اخیر و امکان معامله این نوع از ارزها با اینترنت ، استفاده از صرافی‌های آنلاین و دیجیتالی روزبه‌روز بین مردم افزایش یافت. صرافی‌های ارز دیجیتال نیز به دودسته صرافی‌های متمرکز و صرافی‌های غیرمتمرکز تقسیم‌بندی می‌شوند:

صرافی متمرکز (CEX یا Centralized Exchange)

صرافی متمرکز به‌عنوان یک واسط بین خریدار و فروشنده عمل می کند و اقدام به دریافت کمیسیون می‌نماید. از صرافی متمرکز می‌توان به‌عنوان بازار بورس ارزهای دیجیتال یاد کرد.

صرافی غیرمتمرکز (DEX یا Decentralized EXchanges)

نوع دیگر صرافی‌های ارز دیجیتال مربوط به صرافی‌های غیرمتمرکز می‌شود. این نوع از صرافی‌ها در پی نگرانی کاربران صرافی‌های متمرکز در خصوص امنیت، غیرمتمرکز بودن، کنترل کاربر بر دارایی‌های خود و حریم خصوصی به وجود آمدند. صرافی غیرمتمرکز صرفاً پلتفرمی ساخته شده بر روی بلاک‌چین است که خریدار را به‌صورت مستقیم به فروشنده متصل می‌کند. این بدان معناست که خریدار و فروشنده بدون نیاز به‌واسطه معاملات خود را انجام می‌دهند. در این نوع صرافی همه عملیات‌ها به‌صورت خودکار انجام می‌گردد.

در صرافی غیرمتمرکز شما کیف پول ارز دیجیتال خود را به پلتفرم متصل می‌کنید. به این صورت مالکیت کلیدهای خصوصی (Private Keys) در اختیار خودتان باقی می‌ماند. به این صورت ارزهای دیجیتال در کیف پول شما باقی‌مانده و پس از آن در صورت نیاز از طریق همان کیف پول امکان انتقال برای شما وجود دارد. در این نوع از صرافی‌ها نهاد مرکزی وجود ندارد و روند کاری بر اساس قراردادهای هوشمند خودکار انجام می‌گیرد و تراکنش‌ها به‌صورت خودکار پیگیری و در بلاک‌چین ثبت می‌شود.

صرافی فیزیکی

این نوع از صرافی‌ها دارای مکانی فیزیکی هستند و عمده فعالیت آنها در زمینه خرید و فروش نقدی ارز، طلا و نقره و همچنین نقل‌وانتقال و حواله‌های ارزی از طریق بانک و مؤسسات اعتباری می‌باشد. برای این کار صرافی موردنظر باید از بانک مرکزی مجوزهای لازم را دریافت نماید. در صرافی‌های فیزیکی تنها اجازه مبادلات یا خرید و فروش فیزیکی ارزها وجود دارد. صرافی‌های فیزیکی به دودسته صرافی‌های بانکی (شرکت‌های سهامی خاص وابسته به مؤسسات اعتباری) و صرافی‌های تضامنی (شرکت تضامنی اشخاص حقیقی) تقسیم‌بندی می‌شود.

صرافی بانکی چیست؟

یکی از انواع صرافی‌های فیزیکی شامل صرافی‌های بانکی می‌شود. این نوع از صرافی‌ها توسط بانک‌ها یا مؤسسات اعتباری تأسیس می‌شوند. بر اساس دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها، باید در قالب شرکت‌ سهامی خاص تأسیس شود. اعتبار صرافی‌های بانکی به جهت اینکه وابسته به بانک‌ها یا مؤسسات اعتباری هستند، بیشتر می‌باشد. به همین دلیل مشتریان اعتماد بیشتری به این نوع از صرافی‌ها می‌کنند.

فایل PDF آخرین نسخه دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها را می‌توانید از طریق دکمه زیر دریافت کنید.

دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها

صرافی تضامنی چیست؟

بر اساس دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی ها، اشخاص حقیقی برای تأسیس صرافی باید کسب‌وکار خود را در قالب شرکت تضامنی ایجاد نمایند. به‌صورت کلی ۷ نوع شرکت تجاری وجود دارد که از نظر نوع مدیریت با یکدیگر متفاوت می‌باشند. بر اساس ماده ۱۱۶ قانون تجارت به شرکت‌هایی که بر اساس اسم مخصوصی برای امور تجارتی بین دو یا چند نفر با مسئولیت تضامنی تشکیل می‌گردد، شرکت‌های تضامنی می گویند.

این بدان معناست که در صورت وجود بدهی، اگر دارایی‌های شرکت برای پرداخت تمامی قروض شرکت کافی نباشد، هر یک از شرکا مسئول پرداخت تمام آنها می‌باشد. شخصی که مسئولیت پرداخت بدهی‌های شرکت را به عهده می‌گیرد، سهم بیشتری از شرکت را تصاحب خواهد کرد. این موضوع بدان معناست که برای تأسیس شرکت‌های تضامنی نیاز به وجود حداقل ۲ شریک می‌‍باشد. مسئولیت شرکا در چنین شرکت‌هایی از اهمیت بالایی برخوردار است.

خدمات صرافی ها

خدمات ارائه شده در صرافی‌ها بسته به نوع آنها متفاوت است. طبق بخشنامه بانک مرکزی فهرستی از مصارف ارزی به صرافی‌های فیزیکی ارائه شده است و این نوع از صرافی‌ها تنها قادر به ارائه ارز در راستای موارد اعلام‌شده از سمت بانک مرکزی هستند. تعدادی از مهم‌ترین موارد اعلامی در این بخشنامه را در بخش زیر می‌توانید مطالعه نمایید.

• ارائه ارز مسافرتی
• ارائه ارز درمانی با ارائه تأیید کتبی پزشک متخصص داخلی
• ارائه ارز برای فعالیت‌های مطالعاتی و دانشگاهی در خارج از کشور با تأییدیه‌های موردنظر
• ارائه ارز برای شرکت در نمایشگاه‌های خارج از کشور با تأیید سازمان توسعه و تجارت
• ارائه ارز برای پرداخت حق‌الوکاله وکیل خارجی با صورت‌حساب
• ارائه ارز لازم برای استفاده از اشتراک شبکه‌های اطلاعاتی با صورت‌حساب‌های لازم از وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات
• ارائه ارز برای انجام آزمایش‌های علمی و فنی، انتشار آگهی در خارج از کشور و دریافت گواهی بین‌المللی با ارائه مدارک مربوطه
• ارائه ارز برای خرید امتیاز پخش فیلم در خارج از کشور با ارائه مجوز از وزارت فرهنگ و ارشاد
• ارائه ارز به شرکت‌های هواپیمایی دولتی و غیردولتی بابت حقوق خدمه خارجی، حق بیمه شرکت‌های هواپیمایی ایرانی و سایر هزینه‌های ارزی با تأیید سازمان هواپیمایی کشوری
• ارائه ارز برای شرکت‌های بیمه‌ای با تأیید بیمه مرکزی
• ارائه ارز به شرکت‌های اعزام کننده زائران به عتبات عالیات و عمره مفرده با تأییدیه سازمان حج و زیارت
• ارائه ارز برای پرداخت حقوق و مزایای کارکنان خارجی شاغل در ایران با درخواست کارفرما و داشتن پروانه
• ارائه ارز برای حقوق رانندگان حمل‌ونقل بین‌المللی با ارائه گذرنامه، بارنامه و دفترچه خروج راننده
• ارائه ارز بابت پرداخت هزینه خدمات کنسولی سفارتخانه‌های خارجی
• ارائه ارز برای پرداخت هزینه‌های ارزی شرکت‌های مسافرتی و گردشگری با ارائه صورت‌حساب و تأیید انجمن صنفی دفاتر خدمات مسافرتی، هوایی و جهانگردی
• ارائه ارز برای پرداخت هزینه‌های حمل، ترانزیت و توزیع محموله‌های پستی بین‌المللی
• ارائه ارز برای تبدیل مانده ریالی ناشی از خرید اتباع خارجی با صورت‌حساب اولیه فروش ارز توسط جهانگردان و ارائه گذرنامه
• ارائه ارز برای هزینه دفاتر خارج از کشور

استعلام صرافی از بانک مرکزی

با اخذ مجوز از بانک مرکزی برای تأسیس صرافی صنف موردنظر داخل سامانه CBI یا همان وب‌سایت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ثبت شده و از طریق لینک زیر می‌توانید لیست صرافی‌های مورد تأیید این ارگان را مشاهده نمایید:

https://www.cbi.ir/BanksInstitutions/BankInstitute.aspx

آشنایی با درآمد هر کسب‌وکاری یکی از اصلی‌ترین مراحل راه اندازی آن است. درآمد صرافی‌ها بسته به اینکه صرافی آنلاین یا فیزیکی داشته باشید، متفاوت خواهد بود. در صرافی‌های فیزیکی درآمد اصلی از طریق تفاوت ارزش ارز موردنظر در زمان‌های مختلف ایجاد می‌شود. اما در صرافی‌های دیجیتال که عمده فعالیت آنها در زمینه ارزهای دیجیتال می‌باشد، اصلی‌ترین درآمد مربوط به دریافت کمیسیون از طریق واسطه‌گری بین خریدار و فروشنده ارز به دست خواهد آمد. البته همان‌طور که بیان شد نوع دیگری از صرافی‌های آنلاین با نام صرافی‌های غیرمتمرکز وجود دارند که از طریق ثبت تراکنش‌ها به‌صورت اتوماتیک در بلاک‌چین کسب درآمد می‌کند.

شناخت مزایا و معایب شغل صرافی می‌تواند در تصمیم‌گیری شما پیش از راه اندازی این شغل یاری‌رسان باشد. در قسمت زیر به تعدادی از مزایا و معایب راه اندازی صرافی اشاره شده است:

مزایای شغل صرافی

• امکان کسب درآمد بالا
• شما مدیر کسب‌وکار خودتان هستید
• ایجاد ارتباطات با افراد جدید
• سرمایه در گردش بالا
• بازار جهانی

معایب و مشکلات شغل صرافی

• نیاز به سرمایه بسیار بالا
• میزان رقابت بالا
• ریسک شکست
• عدم ثبات بازار

اولین قدم برای راه اندازی صرافی، برنامه‌ریزی و ایجاد طرح تجاری افتتاح صرافی می‌باشد. معمولاً طی‌کردن ۱۱ مرحله زیر برای راه اندازی صرافی به‌صورت اصولی ضروری است:

1. کسب اطلاعات درباره سرمایه لازم برای راه اندازی صرافی

1. بررسی داشتن شرایط اولیه تأسیس صرافی
2. گذراندن دوره‌های آموزشی صرافی
3. کسب اطلاعات در زمینه بازار هدف صرافی
4. انتخاب نام مناسب برای مغازه صرافی
5. انتخاب محل مناسب برای راه اندازی صرافی
6. ثبت‌نام برای مالیات
7. ایجاد حساب بانکی تجاری رسمی و دریافت کارت
8. ثبت شرکت تضامنی یا سهامی خاص از طریق سامانه جامع ثبت شرکت‌ها
9. اخذ مجوز صرافی از طریق سامانه پنجره واحد مجوزهای بانکی
10. خرید تجهیزات و نرم افزار حسابداری برای صرافی
11. تبلیغات و بازاریابی برای رونق کسب‌وکار تازه‌تأسیس

پس از نوشتن طرح تجاری خود، باید بتوانید پاسخ سؤالات زیر را بدهید:

• هزینه راه اندازی صرافی چقدر است؟
• بازار هدف صرافی کدام است؟
• میزان سود صرافی چقدر است؟
• برای کسب‌وکار صرافی چه اسمی انتخاب می‌کنید؟

پاسخ این سؤالات را می‌توانید در قسمت‌های بعد بیابید.

اطلاع از سرمایه لازم برای راه اندازی هر کسب‌وکاری از اهمیت بالایی برخوردار می‌باشد. بر خلاف دیگر صنف‌ها، بانک مرکزی دستورالعمل تأسیس صرافی، هزینه و سرمایه‌های لازم برای این کار برای صنف صرافی را اعلام می‌کند. در سال ۱۴۰۱ و بر طبق آخرین دستورالعمل تأسیس صرافی بانک مرکزی تمامی صرافی‌ها از جمله صرافی‌های وابسته به مؤسسات اعتباری و شرکت‌های صرافی تضامنی برای فعالیت در استان‌های تهران و شهرهای بزرگ شامل اصفهان، تبریز، اهواز، کرج، شیراز، مشهد، ارومیه و قم نیاز به سرمایه‌ای به میزان ۲۵ میلیارد تومان خواهند داشت.

این رقم برای شهرهای کوچک‌تر  و سایر شهرها ۱۳ میلیارد تومان می‌باشد. مورد دیگری که در این بخشنامه بیان شده این است که ۷۰ درصد از سرمایه صرافی‌های وابسته به مؤسسات اعتباری باید به‌صورت مستقیم متعلق به مؤسسه اعتباری موردنظر باشند.

هزینه دیگری که شرکت‌های تضامنی برای افتتاح صرافی در نظر بگیرند هزینه ضمانت‌نامه بانکی است. بر اساس ماده ۱۶  دستورالعمل تأسیس اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها  موظف به ارائه ضمانت‌نامه بانکی بدون قیدوشرط حسـن انجـام تعهد یا گواهی مسدودی حساب سپرده بانکی به نفع بانک مرکزی در قبـال دسـتورات نظارتی بانک مرکزی، به میزان حداقل ۵۰ درصد آخرین سرمایه ثبتی صرافی می‌باشند.

سرمایه مورد نیاز برای صرافی ارز دیجیتال

راه اندازی صرافی ارز دیجیتال علاوه بر سرمایه، نیاز به مقدار بالایی تلاش، پشتکار و از همه مهمتر علاقه خواهد داشت. سرمایه لازم برای راه اندازی صرافی دیجیتال بستگی به فاکتورهای مختلفی خواهد داشت که در قسمت زیر به آنها خواهیم پرداخت:

• هزینه طراحی پلتفرم آنلاین جهت خرید و فروش کاربر
• هزینه محل صرافی دیجیتال برای استقرار پرسنل
• هزینه حقوق و دستمزد پرسنل
• هزینه تبلیغات و برندینگ
• هزینه توسعه اپلیکیشن موبایل
• هزینه ضمانت‌نامه بانکی برای تأسیس صرافی
• هزینه تبلیغات و مارکتینگ

شناخت جامعه هدف یکی از اصلی‌ترین بخش‌های راه اندازی کسب و کار به‌حساب می‌آید. جامعه هدف صرافی‌ها، اشخاصی هستند که به داشتن چند ارز تمایل دارند. به‌عنوان‌مثال افرادی که قصد مسافرت در سر می‌پرورانند می‌توانند جزء جامعه هدف شما قرار بگیرند. یا به‌عنوان‌مثال افرادی که در نزدیکی مرزها زندگی می‌کنند احتمالاً به‌صورت مداوم نیاز به ارز کشورهای دیگر خواهند داشت.

انتخاب نام صرافی یکی از مهم‌ترین قدم‌ها برای راه اندازی این نوع از کسب‌وکار به‌حساب می‌آید. پیداکردن یک اسم مناسب برای کسب‌وکار بدون کمک می‌تواند دشوار و زمان‌بر باشد. اما نیازی به نگرانی نیست. در این قسمت نکاتی بیان شده که در انتخاب نام تجارتتان به شما یاری می‌رساند:

• طوفان فکری کنید و با این کار لیستی از نام برای فروشگاه خود تهیه کنید: اولین کار برای انتخاب اسم صرافی، ایده‌پردازی و فکر و تهیه یک لیست از نام‌های قابل انتخاب برای کسب‌وکارتان می‌باشد. برای این کار می‌توانید از اینترنت و محیط اطراف ایده بگیرید.
  سعی کنید حداقل ۴۰ الی ۵۰ نام را در لیست خود قرار دهید. پس از این کار باید ۲۰ مورد از بهترین‌های آنها را انتخاب و جدا کنید. از بین این ۲۰ گزینه خلاقیت به خرج دهید و آنها را با هم ترکیب کنید. به‌عنوان‌مثال می‌توانید نصفی از یک نام را با نصف نام دیگر ترکیب نمایید. این کار می‌تواند یک نام منحصربه‌فرد را برای شما ایجاد نماید.
• از انتخاب نام‌های با تلفظ سخت بپرهیزید: نکته دیگری در زمان انتخاب نام کسب‌وکارتان عدم انتخاب نام‌های با تلفظ سخت می‌باشد. نام کسب‌وکار شما باید هم تلفظ راحتی داشته باشد و هم به‌راحتی در ذهن بماند. برای این کار نام انتخاب شده باید خیلی ساده باشد. این نام باید به صورتی باشد که حتی یک کودک نیز بتواند به‌راحتی آن را بخواند.
• با اسم پیامی را برسانید: سعی کنید اسم معناداری را انتخاب نمایید. اگر نامی که انتخاب‌شده مفهوم قدرتمند و مرتبط با کسب‌وکار شما داشته باشد، جذاب‌تر و تأثیرگذارتر خواهد بود. این موضوع در فروش شما تأثیر بالایی خواهد داشت. نام انتخابی شما باید نشانگر ماهیت کسب‌وکار شما باشد.
• اسم کوتاه و ساده انتخاب نمایید: سعی کنید نام انتخاب‌شده شما کوتاه و ساده باشد. از انتخاب نام‌های طولانی و پیچیده پرهیز کنید. این موضوع به روانی و چشمگیر بودن اسم صرافی شما کمک می‌کند.
• سعی کنید از ایده افراد دیگر استفاده نمایید: درصورتی‌که پس از تلاش‌های بسیار نام مناسبی را پیدا نکردید، می‌توانید از ایده‌های افراد دیگر مانند دوستان و آشنایان استفاده کنید.
• آزاد بودن دامنه نام موردنظر را بررسی کنید: باتوجه‌به بازدهی بالای فروش آنلاین، بهتر است نام موردنظرتان را از نظر آزاد بودن نام دامنه بررسی کنید تا اگر در آینده تصمیم به راه اندازی وب‌سایت یا همان فروشگاه اینترنتی گرفتید، دچار مشکل نشوید.
• نام موردنظر شما باید در صنفتان منحصربه‌فرد باشد: سعی کنید نامی را انتخاب کنید که مشابه هیچ‌کدام از رقبا در صنف شما نباشد. در غیر این صورت به مشکلات زیادی برای شناخته شدن برخواهید خورد.
• نامی انتخاب کنید که با گذر زمان قدیمی نشود: این نکته را در نظر داشته باشید که نام انتخاب‌شده شما قرار است تا مدت‌های طولانی همراه شما باشد. پس قدیمی شدن نام کسب‌وکارتان می‌تواند به شما ضربه بزند.
• نام انتخابی شما باید در ذهن مخاطبان شما حس خوبی ایجاد نماید: حس خوب یکی از پایه‌های اصلی تبدیل‌شدن مخاطبان به مشتری می‌باشد. یکی از راه‌های ایجاد حس خوب در مشتری، نام کسب‌وکارتان است. سعی کنید نام فروشگاهتان در ذهن مشتری حس خوبی را ایجاد نماید.

یکی از مهم‌ترین معیارهای موفقیت یا شکست کسب‌وکارهای فیزیکی انتخاب محل تجارت می‌باشد. صنف صرافی نیز از این قاعده مستثنی نیست. برای این کار شناخت و انتخاب یک جامعه هدف صنف صرافی می‌تواند مؤثر باشد. سطح مالی منطقه تجارت شما نیز در میزان سود و درآمد کسب‌وکارتان تأثیرگذار است. هرچه سطح مالی منطقه مغازه بالاتر باشد، احتمال کسب درآمد بالاتر می‌رود.

نکات مهم دیگری که در زمان خرید یا اجاره صرافی باید در نظر داشته باشید را می‌توانید در قسمت زیر مشاهده نمایید:

• میزان رفت‌وآمد افراد پیاده بالا یا به‌اصطلاح همان پاخور بالا
• قابلیت دیده‌شدن مغازه و تابلو
• جای پارک خودرو
• راحتی دسترسی
• نورپردازی محل
• ترافیک
• محل‌هایی که بازار هدف شما در آنجا قرار دارند.

دکوراسیون صرافی

چیدمان و طراحی صرافی یکی دیگر از مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار پس از ورود مشتری به فروشگاه شما خواهد بود. برای این کار می‌توانید از افراد خبره در زمینه دکوراسیون داخلی کمک بگیرید. زمان طراحی دکوراسیون صرافی سعی کنید نکات زیر را در نظر داشته باشید:

• سردر و تابلوی خود را ساده به همراه اجرای لوگوتایپ و یا نام فروشگاه به‌صورت برجسته، با نورپردازی و یا یک لوگوی نوردار در نظر بگیرید. با این کار فروشگاه شما از محیط اطراف جدا و برجسته خواهد شد.
• در طراحی داخلی صرافی سعی کنید به شکلی کار کنید که مشتری در بدو ورود احساس ورود به یک گالری آثار هنری را داشته باشد.
• نورپردازی نیز یکی از اساسی‌ترین بخش‌های طراحی صرافی می‌باشد. استفاده از نورهای متمرکز و ملایم با چراغ‌های متنوع، و حتی استفاده از لوستر در برخی موارد کمک شایانی به جذابیت فروشگاه می‌کنند.
• طراحی دکوراسیون صرافی باید در لوکس‌ترین حالت ممکن انجام پذیرد. این موضوع باید در کنار رعایت اصول امنیتی انجام پذیرد.
• استفاده از ورق‌های چوبی ام‌دی‌اف، انواع سنگ‌ها و قفسه‌های فلزی و شیشه‌های رنگی و ترکیب این موارد می‌تواند در متفاوت بودن کسب‌وکار شما تأثیرگذار باشد.
• در زمان طراحی صرافی خود سعی کنید اسکرین‌هایی را برای نمایش اخبار ارزی روزانه به مشتریان قرار دهید.

امنیت صرافی خود را چگونه تأمین کنیم؟

در راه اندازی صرافی مانند راه اندازی طلافروشی باید امنیت صرافی خود را مدنظر قرار دهید. باتوجه‌به اینکه سارقان ابتدا به سراغ صرافی‌هایی می‌روند که میزان امنیت آنها پایین‌تر می‌باشد، بهتر است برای تأمین امنیت کسب‌وکار خود از قبل برنامه‌ریزی نمایید. برای این کار راه‌های مختلفی مانند استفاده از دوربین‌های قوی، سیستم دزدگیر قدرتمند، قفل‌های اتومات درب و … وجود دارد. در قسمت زیر می‌توانید راهکارهای تأمین امنیت صرافی را مشاهده نمایید:

• اولین و تأثیرگذارترین راه امنیت صرافی استفاده از شیشه‌های میرال و ضدگلوله در درب‌ها و پیشخوان می‌باشد.
• یکی دیگر از روش‌هایی که سارقان بسیار برای سرقت استفاده می‌کنند، حفاری تونل از کف یا اطراف فروشگاه می‌باشد. باتوجه‌به این موضوع باید حتماً از استحکام تمامی ساختارهای صرافی خود اطمینان حاصل نمایید.
• روش دیگری که می‌تواند بر امنیت مغازه شما بی افزاید، استفاده از قفل‌های برقی درب مغازه‌ها می‌باشد. با این کار می‌توانید تردد مغازه خود را بهتر کنترل نمایید.
• سعی کنید در کانال‌های کولر میل‌گرد جوش دهید.
• سعی کنید در نقاط مختلفی از صرافی خود آژیر نصب کنید تا در زمانی که خطر شما را تهدید کرد بتوانید با سرعت بالا اطرافیان خود را مطلع نمایید.
• سعی کنید از دستگاه‌های امنیتی دیگر همچون دوربین‌های مداربسته، دستگاه مه ساز، دزدگیر و … در مغازه خود استفاده نمایید.
• سعی کنید از گاوصندوق‌هایی با امکانات امنیتی فوق‌العاده مانند زبانه‌های قوی چهار‌جهته، قفل‌های ترکیبی، بدنه ضد دریل و ضد برش، قالب درب پلکانی و … استفاده نمایید.

یکی دیگر از مهم‌ترین قدم‌های راه اندازی صرافی اخذ جواز کسب می‌باشد. افراد حقوقی (بانک‌‎ها و مؤسسات اعتباری) و حقیقی امکان درخواست برای اخذ پروانه کسب صرافی اقدام نموده و از طریق خرید و فروش ارز کسب درآمد نمایند. ارگان مربوطه برای ارائه مجوز صرافی، بانک مرکزی می‌باشد. طبق دستورالعمل اجرایی تأسیس، فعالیت و نظارت بر صرافی‌ها که در تاریخ ۲۸/۲/۱۴۰۰ به تصویب رسیده است، اشخاص حقیقی و اشخاص حقوقی وابسته به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری در صورت داشتن سرمایه لازم (۲۵ میلیارد تومان برای شهرهای بزرگ و ۱۲ میلیارد تومان برای شهرهای کوچک) باید شرایط زیر را برای تأسیس و اخذ مجوز صرافی داشته باشند:

• تأسیس صرافی توسط مؤسسه اعتباری، صرفاً در قالب شرکت سهامی خاص و توسـط اشخاص حقیقی در قالب شرکت تضامنی امکان‌پذیر است.
• مؤسسین در حوزه‌هایی که تأسیس صرافی در آنهـا، حسـب مقـررات موجـود نیازمنـد موافقت مراجع ذی‌صلاح از قبیل سازمان منطقه آزاد تجاری – صنعتی می‌باشد، مکلف‌اند موافقت کتبی مراجع مزبور را به انضمام سایر مدارک موردنیاز به بانـک مرکـزی ارائه نمایند.
• ایجاد شعبه توسط صرافی تضامنی ممنوع است. ایجاد شعبه توسـط صـرافی سـهامی خاص در صورت تأمین سرمایه برای ایجاد هر شعبه به میزان ۷۵ درصد حداقل سرمایه موردنیاز برای تأسیس صرافی تضامنی موضوع مـاده ۱۰ بـر اسـاس محـل اسـتقرار ۳ شعبه، دارابودن حداقل پنج سال سابقه فعالیت مجاز، تأیید عملکرد صرافی توسط بانک مرکزی و با کسب مجوز از بانک مرکزی امکان‌پذیر است.
  • ایجاد باجه توسط صرافی سهامی خاص صرفاً برای انجـام عملیـات خریدوفروش نقدی ارز به‌صورت موقت منوط به کسب موافقت بانک مرکزی امکان‌پذیر می‌باشد.
• صرافی همواره باید دارای محل فعالیت دائم (ملکی و یا سرقفلی) و ثبـت شـده بـه نـام صرافی موردنظر باشد.
• مکان فعالیت صرافی اعم از شعبه و باجه باید از حیث ملاحظـات حفـاظتی و امنیتـی بـه تأیید مراجع ذی‌صلاح برسد.
• دارابودن تابعیت ایران و سکونت در ایران؛
• پیرو دین اسلام یا یکی از اقلیت‌های دینی مصرح در قـانون اساسـی جمهـوری اسلامی ایران؛
• داشتن صلاحیت فردی؛
• نداشتن سابقه چک برگشتی رفع سوءاثرنشده در شبکه بانکی کشور؛
• نداشتن بدهی غیرجاری به مؤسسات اعتباری؛
• تعیین تکلیف بدهی قطعی مالیاتی؛
• شفاف بودن آورده سهام‌داران و شرکا از نظر منشأ؛
• نداشتن سمت مدیرعامل، عدم عضـویت در هیئت‌مدیره و همچنـین نداشـتن هم‌زمان سهم یا سهم‌الشرکه در سایر صرافی‌ها؛
• نداشتن هم‌زمان سمت مـدیرعامل و عـدم عضـویت در هیئت‌مدیره مؤسسـه اعتباری؛
• عدم عضویت در هیئت‌مدیره، نداشـتن سـمت مـدیرعامل و نداشـتن سـهم یـا سهم‌الشرکه در صرافی‌هایی که طی دو سال قبل از تاریخ ارائه درخواست توسط متقاضی اجازه‌نامه فعالیت آنها، توسط بانک مرکزی ابطال شده است؛
• عدم سلب صلاحیت متقاضی در صورت دارابودن سمت عضویت در هیئت‌مدیره یا مدیرعامل در سایر صرافی‌ها طی دو سال قبل از تاریخ ارائه درخواست توسط وی.
• داشتن حداقل ۲۵ سال تمام برای سهام‌داران، شرکا، اعضای هیئت‌مدیره، حداقل ۳۰ سال تمام و حداکثر ۷۰ سال تمام برای مدیرعامل و رئیس شعبه صرافی؛
• داشتن صلاحیت فردی؛
• دارابودن حداقل مدرک تحصیلی کارشناسی در رشته‌های مدیریت، حسـابداری، اقتصاد و حقوق برای مدیرعامل؛
• دارابودن حداقل پنج سال تجربـه کـاری دارای سـوابق بیمـه‌ای در مؤسسـات اعتباری و سایر مؤسسات تحت نظارت بانک مرکزی و یـا نهادهـای مـالی بـرای مدیرعامل، به تشخیص بانک مرکزی؛
• دارابودن گواهینامه مهارت‌های انجام عملیات صرافی از مؤسسه آموزش عالی بانکداری ایران و یا سایر مؤسسـات مـورد تأییـد بانـک مرکـزی بـرای اعضـای هیئت‌مدیره و مدیرعامل در صرافی‌های تضامنی.
• دارابودن تأییدیه صلاحیت برای مدیرعامل صرافی.

با داشتن این شرایط درصورتی‌که تمایل به فعالیت در قالب شرکت تضامنی باید از طریق سامانه ثبت شرکت اقدام به تأسیس شرکت نمایید و پس از آن به سامانه پنجره واحد مجوزهای بانکی بانک مرکزی مراجعه و درخواست خود را ثبت نمایید.

مجوز صرافی ارز دیجیتال

بر اساس تصمیم‌گیری‌هایی که در چهارمین جلسه کمیسیون اقتصادی در خصوص بانکداری جمهوری اسلامی ایران تمامی اختیارات تنظیم‌گری در حوزه پول و رمزارزهای دارای مجوز و نظارت بر مبادله انواع رمزارزهای مجاز، تنظیم‌گری فناوری‌های نوین مالی (فین‌تک‌هایِ) فعال در حوزه نقل‌وانتقال پول و ابزارهای پرداخت، انتشار انواع اسکناس، مسکوک و پول رقومی (دیجیتالی) بانک مرکزی (CBDC) و تصمیم‌گیری در خصوص جواز یا عدم جواز نگهداری و مبادله انواع رمزارز بر عهده بانک مرکزی می‌باشد.

باتوجه‌به این موضوع ابتدا باید تصاویری از مدارک ثبتی شرکت خود که برابر اصل شده‌اند را به‌صورت مهروموم شده تحویل بانک مرکزی دهید. همچنین ضمانت‌نامه حسن اجرای تعهدات را هم باید به بانک ارسال نمایید. در صورت تأیید بانک مرکزی، برای اخذ مجوز باید به‌صورت حضوری به بانک مراجعه نمایید. در هنگام مراجعه به بانک مرکزی برای راه اندازی صرافی ارز دیجیتال در ایران باید مدارک ذیل را به همراه داشته باشید:

• اساسنامه اصل شرکت
• ضمانت بانکی
• جواز تأسیس
• آگهی ثبت مؤسسه
• گواهی‌نامه مهارت مبنی بر انجام عملیات صرافی
• نسخه برابر با اصل شده روزنامه رسمی که در آن آگهی تأسیس شرکت و آخرین تغییرات در سهام‌داران ذکر شده باشد.

صرافی‌ها نیز مانند سایر اصناف باید در ازای درآمد خود مالیات پرداخت نمایند. تفاوت صرافی با اصناف دیگر این است که موجودی نقدی در این صنف به‌عنوان کالا حساب می‌شود. بر اساس مقررات جدید نرخ مالیات صرافی‌ها بر اساس معیارهای همچون نوع و حجم عملیات‌های صرافی موردنظر دسته‌بندی می‌شوند.

نکته‌ای که باید در این زمینه در نظر داشته باشید این است که طبق اطلاعیه سازمان امور مالیاتی تمام دادوستدهای ارزی در رویت این سازمان می‌باشد و افرادی که باهدف سود بیشتر، معاملات خود را مخفی کنند، مالیات‌بردرآمد آن‌ها افزایش پیدا خواهد کرد. بر اساس همکاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی و سازمان امور مالیاتی، تمام دادوستدها و معاملات ارزی صرافی‌ها و بانک‌ها در سامانه سنا ثبت می‌شود و کلیه این اطلاعات به سازمان امور مالیاتی داده می‌شود.

صرافی‌ها باید تمام معاملات ارزی خرید و فروش خود را در سامانه سنا ثبت نمایند و برای معاملات بالای ۱۰ میلیون ریال احراز هویت فروشنده انجام شود. همچنین به تفاوت قیمت خرید و فروش ارز در صرافی‌ها مالیات بر ارزش‌افزوده تعلق خواهد گرفت.

پس از اینکه کسب‌وکار صرافی خود را راه‌اندازی کردید، باید نسبت به موفقیت یا شکست و وضعیت کسب‌وکارتان اطلاع داشته باشید تا بتوانید بهترین تصمیم را برای آینده تجارتتان داشته باشید. از طریق حسابداری اصولی صرافی می‌توانید اطلاعات مهمی را درباره کسب‌وکارتان بیابید. از این اطلاعات حیاتی می‌توان به ‌صورت‌‌های مالی؛ مانند سود و زیان، پرفروش‌ترین محصولات، موجودی انبار و … اشاره کرد.

همچنین باتوجه‌به قانون، تمام کسب‌وکارها باید اظهارنامه مالیاتی خود را به اداره امور مالیاتی به‌صورت مداوم ارائه دهند. این موضوع برای مشخص‌شدن میزان مالیات و یا حتی معافیت مالیاتی کسب‌وکار موردنظر لازم است. در صورت عدم ارائه این گزارش، جریمه‌های سنگینی در انتظار صرافی موردنظر خواهد بود. برای رفع این مشکل یک راه‌حل ساده استفاده از نرم افزار حسابداری صرافی محک می‌باشد.

از طریق استفاده از این نرم افزار علاوه بر تولید گزارش‌های متنوع و حیاتی و همچنین صورت معاملات فصلی به‌صورت خودکار، می‌توانید از امکانات شگفت‌انگیز آن برای افزایش سرعت و درآمد کسب‌وکار خود استفاده نمایید. در قسمت زیر می‌توانید با امکانات نرم افزار حسابداری صرافی محک بیشتر آشنا شوید:

• امکان استفاده از ارزهای مختلف
• تعریف، ثبت و دسته‌بندی کالاها بدون محدودیت
• معرفی نامحدود حساب
• محاسبه خودکار مالیات بر ارزش‌افزوده
• امکان تعریف جزئیات فروش کالا از قبیل فروش به‌صورت نقدی، چکی، عمده، جزئی و…
• تعریف کالاها، سریال‌ها و موجودی آن‌ها از طریق فایل اکسل
• جستجوی سریع و دقیق اقلام ثبت شده
• تعریف انواع جشنواره فروش
• امکان صدور انواع فاکتور و پیش‌فاکتور
• ارائه گزارش از فاکتورها، قراردادها، دفاتر ثبتی و…
• یادآوری سررسید بدهی‌ها و فاکتورهای معوقه
• امکان چاپ، مدیریت و اعلام تاریخ سررسید چک‌ها
• ارائه انواع گزارش‌های حسابداری و مالیاتی به‌صورت روزانه، هفتگی و ماهانه
• امکان ارسال گزارش میزان فروش در پایان هر روز به‌صورت پیامک
• امکان اتصال به دستگاه‌های کارت‌خوان و بارکدخوان
• امکان اتصال فروشگاه اینترنتی به نرم افزار

برای خرید نرم افزار حسابداری صرافی محک می‌توانید بر روی دکمه زیر کلیک نمایید.

نرم افزار حسابداری صرافی

حال شاید از خود بپرسید چگونه صرافی موفق شویم؟ در این قسمت سعی می‌کنیم آموزش موفقیت در صنف صرافی را به‌صورت ساده برای شما بیان کنیم. مهارت فروش ارز،  به‌اندازه خرید آن دارای اهمیت می‌باشد. برای موفقیت در صرافی سعی کنید نکات زیر را در زمان فروش  ارز در نظر داشته باشید:

• زمان‌بندی فروش: در شغل خرید و فروش ارز پس از خرید ارز می‌توانید با سود کمی آنها را به مشتریان خود بفروشید؛ اما درصورتی‌که با بازار ارز آشنا باشید می‌توانید در زمان ارزان بودن قیمت ارز خود را خریداری کنید و با کمی صبر در زمان بالا بودن ارزش این کالا، اقدام به فروش نمایید. با این کار می‌توانید سود بیشتری به دست آورید.
• ریسک صرافی را بپذیرید: همان‌طور که می‌دانید تمام کسب‌وکارها ریسک‌های مخصوص خود را دارند و صرافی نیز از این قاعده مستثنی نیست. دلیل این موضوع نوسان قیمت‌ها در این صنف می‌باشد. سعی کنید در زمان خرید عجله نکنید و اجازه دهید زمان مناسب برای خرید برسد. این را در نظر داشته باشید که شما در زمان فروش سود نمی‌کنید و سود اصلی شما در زمان خرید ارز به وجود می‌آید.
• در دوره‌های صرافی شرکت کنید: سعی کنید اطلاعات خود را راجع به خرید و فروش ارز و خدمات صرافی به حداکثر برسانید. یکی از راه‌هایی که می‌توانید برای این کار انجام دهید، شرکت در دوره‌های مخصوص صرافی می‌باشد.
• سعی کنید حتماً برای کسب‌وکار خود کارت ویزیت داشته باشید. در تبلیغات چاپی خود سعی کنید قیمت درج نکنید؛ زیرا قیمت ارز به‌صورت مداوم در حال تغییر می‌باشد و ممکن است باعث مشکل در کسب‌وکار شما شود.
• سعی کنید مدیریت درستی روی پول خود داشته باشید. منظور از این نکته این است که باتوجه‌به این که در شغل صرافی میزان سرمایه در دست شما بالا می‌باشد؛ ولی فقط ۷ درصد از آن سود شماست، باید مدیریت بسیار دقیقی بر روی این پول و سرمایه داشته باشید تا شکست نخورید.
• حتماً سعی کنید پیش از راه اندازی صرافی مدتی را به فعالیت در این حوزه اختصاص دهید. سعی کنید غرور خود را کنار بگذارید و از تجربه دیگران استفاده کنید.

راه اندازی صرافی آنلاین یکی از جدیدترین و سودآورترین مباحث زمان‌های اخیر دنیا می‌باشد. ارزهای دیجیتال با پیشرفت روزافزون و قابلیت‌های خود جهان اقتصادی را دچار تحول و دگرگونی کردند. بزرگ‌ترین خاصیت این نوع از ارزها عدم وابستگی به ارزهای دولت‌های مختلف و غیرمتمرکز بودن آن‌ها می‌باشد.

صرافی‌های ارز دیجیتال به‌ازای هر تراکنشی که اتفاق می‌افتد کارمزدی را دریافت می‌کنند. میزان تراکنش‌هایی که در سطح جهان و ایران در یک روز اتفاق می‌افتند بسیار زیاد است و به همین دلیل راه اندازی صرافی دیجیتال می‌تواند امری سودآور باشد.

1. در مرحله اول راه اندازی صرافی باید برای اخذ مجوز صرافی ارز دیجیتال اقدام نمایید. در مورد نحوه اخذ این مجوز در قسمت‌های بالاتر همین مقاله توضیحات لازم بیان شده است.
2. ایجاد یک طرح توجیهی برای راه اندازی صرافی ارز دیجیتال مرحله بعدی این کار می‌باشد. در این مرحله باید تمام جنبه‌های راه اندازی صرافی را مورد بررسی قرار دهید و یک طرح تجاری تهیه نمایید.
3. در مرحله بعد باید هزینه‌های راه اندازی صرافی ارز دیجیتال را بررسی نمایید.
4. این مرحله مهم‌ترین مرحله برای راه اندازی صرافی ارز دیجیتال به‌حساب می‌آید. در این مرحله باید یک پلتفرم مبادله ارز دیجیتال برای صرافی خود ایجاد نمایید. نوع این پلتفرم بر اساس متمرکز یا غیرمتمرکز بودن آن متفاوت خواهد بود.
5. در مرحله آخر باید توسعه و پشتیبانی صرافی ارزهای دیجیتال خود را بر عهده بگیرید.

ساخت صرافی غیر متمرکز

در قسمت‌های پیشین این مقاله تفاوت صرافی‌های متمرکز و غیرمتمرکز را ذکر کردیم. در صرافی‌های غیرمتمرکز شخصی به‌عنوان واسط عمل نخواهد کرد و تمام فرایند تراکنش بین خریدار و فروشنده به‌صورت خودکار از طریق پلتفرم در بلاک‌چین انجام خواهد شد. این بدان معناست که کارمزد صرافی شما به‌صورت خودکار به شما خواهد رسید.

نکته‌ای که باید در این زمینه در نظر داشته باشید این است که برای طراحی سایت حرفه‌ای صرافی آنلاین غیرمتمرکز نمی‌توان از پلتفرم‌های مدیریت محتوا مانند وردپرس یا … استفاده نمود. سعی کنید از برنامه‌نویسان متخصص برای طراحی یک پلتفرم تخصصی استفاده نمایید. البته امروزه پلتفرم‌های آماده‌ای نیز برای استفاده به وجود آمده است که می‌توانید استفاده نمایید.

نکته دیگری که در زمینه راه اندازی صرافی غیرمتمرکز حائز اهمیت است تهیه نسخه‌های مختلف از جمله نسخه مخصوص تلفن‌های همراه می‌باشد. دلیل این موضوع هم کاملاً مشخص است. امروزه بیشتر افراد از تلفن‌های همراه برای پیشبرد کارهای خود استفاده می‌کنند.